摘要：如今电子商务发展势头迅猛, 网上支付也日显重要。网络支付方式有了很多的创新:微信红包, 二维码支付等, 甚至还有不需要输入密码即可完成的免密支付, 更是成为了一种风险更大的网络交易支付方式。当前我国网络支付方面的立法明显落后于市场的发展变化, 应当通过法律规范和更严格的制度来防范网络交易中的风险和惩治侵犯消费者财产安全的犯罪。

　　关键词：网络交易; 免密支付; 支付风险;

　　网络交易中的免密支付是指消费者在网络上进行交易，在付款时无需输入密码就可以完成的一种支付方式。免密支付虽给大家带来便利，但实则存在着极大的安全隐患，需要对其进行管理规制，防范风险。

　　一、网络交易中免密支付的使用现状

　　如今，微信，支付宝等平台的免密支付功能在网络中的转账，发红包，进行打赏等操作中应用广泛。用户可以自己设置交易的额度，并且这个额度以内的交易都可以进行免密支付。除此之外，微信和支付宝还和其他的应用平台进行合作，即消费者在合作平台产生的花费都可以链接到微信和支付宝等平台，并且由支付平台进行代扣。与此同时，开始接受免密支付的消费者越来越多，使用网络交易中免密支付的主体主要是经常使用网络的群体，即中青年群体。当今时代，中青年群体对新生事物的接受能力较强，好奇心重，对网络购物的热情非常高，是网购的主力军。对于大多数用户来说，网络交易中的免密支付更是简便快捷的支付方式的升级版，也正是因为使用者的日益增多，不良商家或企图侵犯用户的财产安全的不法分子开始利用免密支付直接扣除金钱的特点损害用户的权益，其中的交易陷阱和盗刷风险应当引起使用者群体的重视。

　　二、网络交易中免密支付使用过程中的隐患

　　(一) 手机上的盗刷问题

　　手机引起的盗刷问题不仅使财产受到了损害，而且由于法律的发展跟不上支付方式的快速发展，对此类的盗用问题没有明确的索赔规定，使问题一时难于解决。2018年9月，不少苹果手机用户都遇到了ID被盗号，资金遭盗用的情况。而2018年10月，又有多名苹果手机用户原本账户绑定的支付平台被多次扣款，最高的损失已经达到了上万元。而此次苹果账户出现集体被盗刷的情况很有可能是由于邮箱的用户名和密码被黑客窃取，从而被利用免密支付进行盗刷。

　　(二) 支付平台及其合作平台的安全隐患

　　免密支付的风险既会来源于支付平台本身，也可能是由于合作平台的运行出现故障和变动而造成用户财产的损失。有一些合作平台直接就设定了免密支付的支付方式，用户只要按照要求填写姓名，身份证号和银行预留手机号，连交易提示信息和验证码都没有，就直接由银联完成划款。除此之外，还有许多不良商家设置交易陷阱，进行恶意的扣费。近年来围绕免密支付产生的纠纷频发，例如很多平台都会在充值会员时推出“1元体验一个月”之类的体验活动，在不经意间就为消费者默认开通了免密支付和自动续费的功能，导致用户的账户在不知不觉中被定期扣费，而免密支付和自动续费的项目开通极其容易让人忽略。而被扣除的费用由于用户签订了相关的协定，所以很难得到赔偿。

　　(三) 有关免密支付方面的立法与监管的缺失

　　我国网络支付方面的立法明显落后于市场的发展变化，有关网络支付的法律仅限于一些部门规章和政策，立法效力等级较低，而且监管方面的立法较少，这已成为了网络支付不安全事件频发的重要原因之一。与此同时，具体监管的缺少会导致许多的漏洞，而一些不良商家正是利用了这些法律上的缺陷，侵犯了用户的财产安全，浪费了网络提供的商业资源，也不利于用户对网络交易的安全使用和网络交易的发展。

　　三、解决网络交易中免密支付问题的提议

　　(一) 制定相关的法律法规

　　针对我国在网络交易以及网络交易中免密支付的立法空白，应健全完善相关的法律对网络交易进行规制，这样才能加快网络交易的发展和进步，通过法律的健全，相关部门的职责才可以被确认，在第三方支付之中，各方的多重权利和义务才可以被确认。这样免密支付的问题才可以得到更好的管理规制。

　　(二) 加大监管力度和宣传行为

　　加大对网络免密支付的支付平台和合作平台的监管力度，应当建立信用系统，将各平台在信用系统上进行登记，一旦出现商家的恶意陷阱，或是自动扣费功能没有明显提示的情形，信用系统会将平台的操作进行记录，可以将信用系统上的记录展示给用户，方便让用户在信用良好，没有恶意陷阱的商家之间进行选择。并及时由有关的部门进行检查和防范，使消费者的安全使用得到良好的保证。

　　四、结语

　　与此同时，还要加强对网络交易中免密支付的安全隐患的宣传，各类交易平台应在网络交易前设置小视频，图片等各种明显的方法，使消费者意识到即将开通自动扣费，免密支付等功能。并提示用户开通后可能面临的风险以及如何取消免密支付功能和自动交易的功能，使用户能够自愿选择或取消，并且更加便捷。

　　参考文献
　　[1] 李婷.第三方网络支付的法律关系分析[J].华东政法大学学报, 2018.
　　[2]程帆.浅谈第三方网络支付平台消费者权益保护[J].法制博览, 2017 (24) .